Sociedade. “Verifico a minha conta todos os dias”: dismorfia financeira, o medo de ficar sem dinheiro

Assim como a dismorfia corporal dá uma percepção distorcida da aparência física, a dismorfia financeira é uma condição psicológica na qual a pessoa não avalia racionalmente sua situação financeira: geralmente, a pessoa se sente mais pobre do que realmente é.

A expressão, que surgiu em 2024 nos Estados Unidos, pode preocupar muitos franceses, visto que 76% deles expressam uma percepção negativa de seu poder de compra, mesmo quando isso não é justificado (*). "A dismorfia financeira ainda não é um conceito reconhecido e não é objeto de pesquisa acadêmica", ressalta Mickaël Mangot, economista especializado em finanças comportamentais e economia da felicidade. "É uma espécie de variante da ansiedade financeira. É consistente com o que já vimos em outras disciplinas, sob nomes diferentes."

“ Às vezes me limito nas minhas compras .”

Kevin, de 29 anos, administra uma pequena empresa em Meylan, Isère, e parece apresentar os "sintomas": "Minha empresa tem um fluxo de caixa positivo de cerca de meio milhão de euros. No entanto, eu só me pago 2.000 euros por mês, o que é mais do que suficiente para cobrir minhas necessidades como homem solteiro que mora em um estúdio, com um aluguel modesto de 490 euros por mês. Às vezes, porém, limito minhas compras de lazer ou alimentação, com medo de não conseguir chegar ao fim do mês, quando, na pior das hipóteses, eu poderia simplesmente me pagar um salário maior no mês seguinte."

Além desse autoaperto de cinto, essa situação causa ansiedade em Kevin, que se manifesta em uma mania próxima ao TOC (transtorno obsessivo-compulsivo): "Verifico minha conta bancária todos os dias pelo meu aplicativo online, com os movimentos atualizados em tempo real. Esse 'reflexo' também se estende à minha atividade profissional, onde monitoro diariamente as contas bancárias da empresa." Ele explica essa ansiedade por "um passado difícil" e "um contexto econômico francês que não ajuda".

"Sabemos que as pessoas têm dificuldade em encontrar seu lugar na distribuição de renda", explica Mickaël Mangot. "Nos posicionamos de forma absoluta, querendo ganhar mais, mas também relativa, comparando-nos aos outros. Muitas pessoas acreditam que estão abaixo da escala social. Somos cheios de preconceitos, e nossos cérebros não funcionam racionalmente em suas percepções."

E, segundo o economista, esses vieses vêm de muitas fontes: "Há conversas com pessoas que tendem a fingir bem e evitar falar sobre seus problemas financeiros. Há também a mídia, especialmente a televisão. Sabemos que quanto mais as pessoas assistem, mais pobres se sentem, porque os ricos estão sobrerrepresentados." Um problema que, portanto, não é específico do nosso tempo ou das gerações mais jovens, mesmo que a situação "tenha se agravado com as redes sociais", reconhece Mickaël Mangot. Para ele, os jovens se sentem mais preocupados porque estão objetivamente mais em situações precárias (contratos a termo, aluguéis, etc.) e financeiramente inseguros devido à falta de poupança acumulada.

A poupança limita a ansiedade

Essa ansiedade financeira pode afetar profundamente a saúde mental . "O que determina o bem-estar é muito mais a sua situação percebida do que a sua situação real", lembra o economista da felicidade.

Dito isso e cientes desses vieses, o que podemos fazer para reduzir essa ansiedade? "O que a limita é a constituição de um fundo de poupança de emergência líquido, que pode ser usado muito rapidamente, equivalente a cerca de três a seis meses de salário", aconselha Mickaël Mangot. "Investimentos ilíquidos, como imóveis e ações, não contribuem muito para reduzir a ansiedade financeira."

O economista também recomenda o uso de aplicativos para o orçamento. "Quando você está ansioso, precisa de controle, então precisa implementar procedimentos para recuperar a sensação de controle." Em segundo lugar, Mickaël Mangot recomenda a criação de um plano de poupança regular, abrindo uma conta de valores mobiliários ou um PEA (plano de poupança em ações) e, em seguida, depositando automaticamente, todos os meses, uma quantia (por exemplo, € 100-150) destinada a um produto financeiro bem diversificado. "Ter um plano em vigor, segui-lo à risca e ver suas economias aumentarem gradualmente alimenta a sensação de controle."

(*) Pesquisa OpinionWay, agosto de 2024.